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新華養老保險董事長劉亦工在《保險文化》發表署名文章:《新華養老:提升管理服務能力,搶抓市場發展機遇》

[發布時間:2019年04月17日]

  新華養老:提升管理服務能力,搶抓市場發展機遇

  文/劉亦工  新華養老董事長

  我國自1999年正式進入老齡化社會以來,發展趨勢日益加劇,目前全國60歲以上老年人口已經超過2億,而且每年還以3%以上的速度持續增長,預計2035 年前后,將進入深度老齡化社會。為應對這一問題,黨和國家高度重視,將其列入頂層設計,逐步打造基本養老、補充養老和個人儲蓄三支柱的養老保障體系,目前已初見成效。在這一進程中,由于應對人口老齡化到來而進行的資金和服務準備,產生了巨大的“養老金融”管理需求,為金融機構特別是養老保險機構帶來了廣闊的發展空間。

  一、人口老齡化為“養老金融”帶來廣闊的發展空間

  養老保障體系建設催生政策紅利。為逐步建立“全覆蓋,保基本,多層次,可持續”的養老保障體系,近年來相關政府主管部門先后出臺了《基本養老保險基金投資管理辦法》、《企業年金辦法》、《關于開展個人稅收遞延型商業養老保險的通知》等一系列核心配套文件,可以說,我國養老保障體系搭建工作已經基本成型。

  相關政策的出臺,一方面使廣大人民的養老保障需求有了更為有效的依托,另一方面對于促進我國養老保障市場發展、加快養老資金積累、確保行業有序競爭起到了至關重要的作用。我們認為,伴隨后續相關文件的陸續出臺和完善,未來養老保障方面的政策紅利還將持續釋放,商業機構“養老金融”業務發展已經進入戰略機遇期。

  養老資金快速增長奠定發展契機。 基本養老保障方面,商業化運作比例持續提升。截止2017年底,我國基本養老保險及社保基金累計規模近7萬億,在基本養老賬戶做實預期及國務院劃轉國有資本充實社保基金方案的支持下,預計至2020年,這一規模可超過10萬億。目前,基本養老保障資金已經逐步委托商業機構進行管理,保值增值效果較好,未來比例還將持續加大。

  補充養老計劃方面,將出現二次爆發性增長。職業年金的全面啟動,將為市場每年注入約3000億新增資金;同時在2018年頒布的《企業年金辦法》引導下,中央、國有金融企業的企業繳費上限將陸續從5%調整至8%,提升了整體的積累速度。由此預測,至2020年我國第二支柱規模將快速達到3萬億元左右,并以每年5000億-6000億的規模穩定增長,市場的增長將為管理機構注入新的活力。

  個人/家庭養老規劃方面,方興未艾潛力無限。人民養老防老意識提升,促進個人/家庭養老規劃市場的全面啟動。一方面,通過養老保障產品、養老目標基金等產品的陸續推出,正在引導人們建立長期投資理念和資金安排,從根本上改變傳統的銀行儲蓄模式。另一方面,伴隨老齡化進程,家庭“小型化、高齡化、空巢化、失能化”問題日益突出,各類養老服務、養老產業需求將成幾何級數遞增。我們有理由相信,未來個人/家庭養老規劃及養老服務產業,將成為我國經濟發展的一個新的引擎,這一領域也亟待商業機構深度參與。

  優質管理需求推動機構發展。為了持續提升商業養老管理機構的服務水平和管理效率,發揮不同行業、不同機構間的差異化優勢,近年來,政府部門也在持續遴選優秀機構并給予相應管理資格。未來,在養老保障管理市場不斷發展的基礎上,持續擴大機構的準入數量和擴大業務范疇將是大勢所趨,優秀機構必將持續獲得政策支持,充分享受養老保障體系建立帶來的發展機遇。

  二、養老金管理機構應搶抓市場發展帶來的戰略機遇

  加強戰略研究,實現體系化發展。未來我國養老金管理將遠不局限于現有業務范疇,而是廣義的“養老金融”概念,管理機構將以解決養老為目標,以養老服務為依托,提供與居民終身理財和退休后收入保障相關的各種金融服務,商業養老保險、養老基金、養老產業等管理內容將不斷豐富。機構間競爭,更加體現在所能提供服務的深度和廣度上。因此,開展科學的戰略研究,明確發展方向,建立從養老規劃咨詢、受托管理、賬戶管理、資金積累、投資管理、養老配套服務到養老產業的“一站式”的管理服務體系,才能更好的貼近市場,更快的樹立品牌,從根本上提升核心競爭優勢。

  提升創新能力,打造特色化產品。目前,我國養老金市場現有產品、服務同質化現象非常嚴重,這就導致價格競爭成為市場競爭的主要體現。短期來看,低廉的價格可能會為客戶帶來一定的收益,但長期來看,價格競爭會使機構難以有成本和精力來提升服務管理水平,不利于市場長期穩定發展。因此,面對未來廣闊的市場范疇,各家參與機構更應注重產品研究和產品創新工作,致力于研發出具有自身特色的、高度滿足客戶需求、“人無我有”或“人有我新”的養老金融產品,搶占市場先機,這也是中小機構能夠實現快速發展和彎道超車的重要依托。

  發揮投資專長,形成比較優勢。資產管理是“養老金融”業務核心,已經成為國內外各界的共識。只有突出的投資管理能力才能滿足客戶收益需求,提升企業盈利水平。但是投資范圍涵蓋廣泛,貨幣、債券、權益、非標等資產管理特點各不相同,要想在每個細分項目中都位列前茅可能性很小,此外不同行業、機構間確實也存在著不同的投資理念和投資優勢。因此,管理機構在明確投資是核心競爭力的基礎上,還應發揮投資專長,打造二級核心投資能力,力爭在特定投資范圍和品種上一枝獨秀。

  三、新華養老保險的發展愿景

  作為國內第七家專業養老險公司,新華養老成立伊始,就明確了“成為中國最優秀的專業養老金管理機構”的發展愿景,將舉新華保險全系統之力,全面助力多層次社會養老保障體系建設。新華養老公司注冊資本金50億元,是目前國內注冊資本金最多的養老金公司,充足的注冊資本既保證了公司未來業務發展的持續性和服務能力,也代表了新華保險系統傾全力打造專業化養老公司的態度和決心。

  目前,新華養老已經建立了規范的治理結構、領先的投資管理體系、高效的年金信息系統、全面科學的風控體系,同時組建了聚焦養老金管理的近百人的專業團隊,形成了較強的核心競爭力和服務能力。未來,公司將持續提升自身管理服務能力,做我國養老保障體系重要的參與者和服務者!

  注:原文發表于《保險文化》2019年4月刊。

編輯:馮銳
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